家計管理の基本と効率良くかんたんに節約する方法をわかりやすく解説

どうも、キャナナです。

今回は、これから家計管理をはじめようとしている人に向けて、家計管理の基本と効率良くかんたんに節約する方法をお話しします。

「家計の管理って何をするの？」
「節約ってどうしたらいいの？」

という方はぜひ読み進めてください。

家計管理の基本

現在の家計の収支を知る

まずは家計の収支を知らないことには何もはじまりません。家計簿をつける目的は、収支を具体的に知るためです。

収支というのは、収入から支出を引いたもの。

毎月いくらお金が入ってきて（収入）、いくら使った（支出）のか。

この収支がマイナスなのかプラスなのかで家計を診断します。

毎月出ていくお金よりも入ってくるお金が多く、十分な貯金ができているならそもそも節約はあまり必要ないということになります。

逆に、毎月入ってくるお金よりも出ていくお金の方が多いようならば、早急に手を打たないとどんどん貯金が減っていき、いずれ家計が回らなくなります。

今の家計はいったいどうなっているのか、まずは現状を確認しましょう。

最近は無料で使える便利な家計簿アプリがあるので、こういうのを使えばほぼ手間なく家計簿を作れます。

私が使ってるのは「マネーフォワード」で、銀行口座とクレジットカードはすべて連携していて自動で入力してくれるので、あとは現金で支払った分だけをレシートを見ながら手入力するだけで完成です。

私は基本的に出来る限りクレジットカードで払ってるので、手入力する分はほとんどありません。

今まで家計簿をつけたことがないという人は、まずは3か月くらいを目標にがんばってみてください。

だいたい3か月くらいあれば毎月の平均が出せるので、計画が立てやすくなります。

支出には２種類ある

毎月何にどのくらいお金を使っているのかがだいたい把握できたら、次はその中から節約できそうなものを探していくんですが、その前に、支出は固定費と変動費の２種類に分類できることを知っておきましょう。

固定費とは

毎月金額がある程度決まっている（固定されている）費用のことです。

たとえば
・家賃（ローン）
・通信費（ネット、スマホ）
・保険料
など

変動費とは

毎月金額が変わる（変動する）費用のことです。

たとえば
・光熱費
・食費
・交際費
・医療費
・生活費（日用品）
など

つまり毎月の支出は、固定された一定の金額＋毎月変動する金額であると言えます。固定費は毎月変わりませんが、変動費はその時々で上下します。

毎月の固定費と変動費のイメージはこんな感じ。

効率良く簡単に節約する方法

見るべきは固定費！

以上のことを踏まえて、一番簡単に節約できる方法は「固定費」を下げることです。

なぜなら、固定費は毎月必ず同じ金額かかる費用なので、一度固定費を下げてしまえばその下がった金額が毎月続くことになるからです。

毎月10万円かかっていた固定費が7万円になれば、毎月3万円の節約をしているのと同じですよね。

この毎月３万円をもし「変動費」で節約しようと思ったら、おやつを買うのを我慢したり、お肉を安いものに変えたり、友達との付き合いを断ったり、エアコンをあまり使わないようにしたりなど、いろいろな我慢や工夫を毎月続けなければならなくなります。なかなかつらいですよね。

でも固定費なら、一度契約プランなどを見直すだけでOK！

まずは固定費を見直すことによって、ほったらかしで何も我慢しなくても毎月節約できるようにするのです。

固定費の見直し

主な固定費は、居住費、通信費、保険料でしょうか。

学費など、見直しても金額を変えられないものは除外しましょう。

居住費

賃貸の場合は家賃。持ち家の場合はローンですね。

家賃の見直し

家賃が収入の割にかなり高いのであれば、引っ越しも検討したほうがいいかもしれません。ただ引っ越し費用もかかるので、これはよっぽど家賃が高い場合の手段ですね。

ローンの見直し

ローンを組んでいる場合は、ローンの組み換えを検討してみましょう。

ローンを見直すポイント
・変動金利か固定金利か
・契約している金利は何％か

固定金利であれば、変動金利に変えるだけでかなり毎月の返済額は抑えられます。ただし、変動金利にすることによるメリットデメリットも検討する必要はあります。

また、銀行を変えることでも大きく金利が変わる場合があります。今は過去最低金利の時代ですので、できる限り金利の低い銀行でローンを組むようにしましょう。

※参考までに
わたしはソニー銀行の変動金利で組んでいますが、2012年1月の金利は0.457％です。

金利は少し違うだけで総支払い額はかなり変わってくるので、ぜひ今の金利を一度確認してみてください。

今固定金利で組んでいる場合も、変動金利にして今と同じ金額を返済していくだけで元本の減りが早くなるので、仮に今後金利が上がってきた場合でも元本の少なさでカバーできる可能性があります。

通信費

ネット代とケータイ・スマホ代がこれにあたります。これは比較的見直しやすい項目になります。

ネット代の見直し

光回線やケーブル回線など、ネットの開通にもいろんな方法があります。契約する会社やプランを変更するだけで月額を下げられるかもしれません。

マンションよりも戸建てのほうが料金プランは高くなる傾向にあります。

工事費無料で開通してくれる会社もあるので、いろいろと検討してみましょう。

手っ取り早くネット代を安くするなら「SoftBank Air」がおすすめ。

開通工事不要で、置くだけでネットが使い放題になります。基本料金4,880円で、契約は2年更新です。

ケータイ・スマホ代の見直し

これが一番簡単にできる見直しで、かつとても効果が高いです。今スマホを持っていて大手キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）で契約しているのなら、格安SIMに切り替えることでかなりの節約になります。

この格安スマホについては長くなるので別の記事にて解説していますが、今持っているあなたのスマホはそのままで、契約先を大手キャリアから格安SIM会社に変更するだけでOK

格安スマホについてはほんとうにたくさんの会社が参入しているので、プランや仕組みがわかりづらく、敬遠している人も多いのですが、きちんと知れば全くあやしいものでもなんでもなく、ただ単に大手キャリアの回線をお得に利用できるシステムになっています。

最初は抵抗があるかもしれませんが、うまく使えば本当にお得なので、ぜひ検討してみてください。

わたしはこれで毎月5,000円下がったので、1年で6万円の節約。10年で60万円の節約ですからね！

めちゃめちゃでかいです。

個人的におすすめな格安SIM会社は「mineo（マイネオ）」です。

どちらもau・ドコモ・ソフトバンクどのキャリアのスマホでもそのままSIMカードを入れ替えるだけで使える数少ない格安SIM会社になります。

また、ソフトバンクユーザーの人はSIMロック解除というものが必要になる場合もあるものの、ドコモ・auユーザーはそのまますぐに乗り換えられる「IIJmio（アイアイジェイミオ）」もおすすめです。

あまりCMなどを打っていない会社なので聞き慣れないかもしれませんが、技術面では格安SIMトップクラスで信頼感のあるところです。

料金プランも格安SIM最安値で私も長年使っている会社なので、ドコモ回線・au回線のみでよければ「IIJmio」が安くておすすめです。

保険料

これに関しては保険のプロに相談したほうがいいかなと思います。

保険の見直しは固定費削減のみならず将来設計のためにもとっても重要です。結婚をしたとき、子供ができたとき、子供が成人したときなど、人生の節目には必ず見直すようにしましょう。

わたしも結婚をしてすぐ保険の相談所へ行きました。保険について一から丁寧に説明してくれますので、とても勉強になります。

ただし、相手も商売ですから、できるだけ多くの契約を取ろうと商品をすすめてきます。

説明はしっかりしてくれますので、こちらもきちんと学び、費用はできる限り安く抑えたいとか、ここの補償だけは手厚くしておきたいなど、ちゃんと自分の要望を伝えつつ、本当にこの保険が必要かどうか自分でもしっかりと判断しましょう。

自分ひとりではなかなか各保険会社から資料請求して料金やプランを比較して・・ということは難しいので、こういう様々な保険を扱っている相談所はうまく使えば便利です。

無料で相談できるので、今まで相談したことのない方は一度勉強がてら相談してみるといいと思います。
⇒ほけんのトータルプロフェッショナル

※参考までに
わたしが契約しているのは医療保険（2,425円）、がん保険（1,388円）、個人年金（11,166円）、合計で毎月15,000円です。（いずれも20代後半から加入）

個人年金は独身時代に入っちゃったんですが、これはちょっと後悔してます。毎月1万円は結構でかいので、別に入らなくてもよかったかなーという感じ。

ただ、年末調整で控除枠を使えるので、一応節税には貢献してくれています。

ということで・・

今回は家計管理における基本と、固定費の見直しについてお話しました。

固定費の見直しは、一度やれば後はほったらかしでも確実に節約できるので、節約にはとてもおすすめなんですが、この一度の見直しが結構骨が折れます。

いろんなプランや会社を比較して、どれが一番お得なのかを考えなくてはいけませんからね。

でも、固定費の部分は結構額も大きいので節約の効果も絶大です。

金利が変われば毎月数万円変わりますし、スマホ代も1人あたり5,000円くらい下がります。

なので、ぜひめんどくさがらずに固定費と向き合って、いろいろと比較検討する手間をかけてみてくださいね。

固定費が下がれば変動費に回せる分も増えるので、それだけで生活が豊かになるかもしれませんよー！

では今日はこのへんで。

またーノシ